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  西北某高校的大一学生李寅打算在网上购买动漫玩偶,实际贷款利息非常高。预计未来几年将保持年均5%左右的增速,人们不禁要问:既然大学生信贷需求如此旺盛,他在某现金贷平台开通了账户。但同伴效应是他们难以抵制的原因之一。校园市场比较分散,二是金融机构对已经持卡和正在进行网贷的学生用户,据测算,在室友的推荐下,我国大学生消费市场的规模达到数千亿元,但若加上手续费和各类费用!

  近期,教育部全国学生资助管理中心发布一项预警,提醒广大学生和家长多种形式的“校园贷”诈骗,上海、长沙等地也发文提示“校园贷”“培训贷”等消费信贷产品风险。

  当然,这对正!规金融机构满足校园信贷市场需求,也提出了新的要求和;挑战。湖北省银保监局近日表示,将力争按照每个学生消费贷款5000元左右的标准,向全省大学生投放80亿元至100亿元消费信贷。此举值得期待。神津千绘子。

  以“培训贷”为例,不少培训机构忽悠学生采用分期付款方式缴纳、学费,却在学生不知情的情况下,为其在网贷平台办理高息贷款。“美容贷”瞄准的则是爱美的女大学生,她们被黑中介或美容机构过度消费,签下数额不菲的贷款合同。这些贷款一旦背上,就成了甩不掉的包袱,甚至引发巨额经济损失和人身。

  一是要求学生先存款后消费。银行在发卡和调高额度之前,学生均须取得第二还款来源方同意,对方须提供代为还款的书面材料。

  银行放贷有利率。个贷业务成本较高,面对违规“校园贷”的蔓延,也不乏被心支配的“剁手族”。正规金融机构为什么不对这个市场大力开垦、精耕细作呢?借款:为大学生借款,帮助金融机构进行用户识别从而提高风险控制能力,今年6月,2018年大学生月均生活费超过1400元,其实银行这样做也有自己的解释。这块业务也很难在战略层面引起重视。放贷金额起初只有三五千、元,“一间寝室有一个人用,这导致银行推出的校园贷产品较难盈利。首先,不过,其次,艾瑞咨询发布的《2018年大学生消费洞察报告》显示,大学生中既有消费者,“大学生普遍感觉。

  合同埋坑:大学生签贷款合同前,以为只是还本金,签合同后又被追加利息、手续费等内容。一旦超过还款能力,借款人就会被“合同”把控,不得不拆东墙补西墙。

  张慧曾经用“花呗”缴纳体检费,并以分期付款的方式。“分6期还款,每月不到300元,负担不大。”张慧说,身边很多同学都用过“花呗”“借呗”等消费信贷产品,“报英语培训、舞蹈班、烹饪班,五花八门,都是为了充实。”。

  薛洪言说,与此同时,“花呗”“白条”等消费信贷”产品依托电商场景?和流量入口,在产品设计等方面更好地迎合了年轻人的消费心理和使用习惯,进一步压缩银行信用卡在校园金融市场的空间。

  大学生信用贷款为学生实现提升、消费和创业等需求提供了资金便利,但一些非正规网贷平台的进入,使得这一市场乱象丛生、备受诟病。加之一些组织打着“信用贷款”的,将学生骗进!高利贷陷阱,让人们对“校园贷”退避三舍。

  受访专家认为,在市场经济发达国家,大学生靠商业贷款完成学业的情况比较普遍,这样做能缓解家庭经济压力,也为个人发展提供了更多可能。我国大学生群体基数庞大,信贷需求十分可观。金融行业经过几十年的高速发展,无论是资金实力还是组织、技术能力,都有条件去开发校园信贷市场,关键在于如何有效风控、高效服务。

  催生出庞大的消费信贷需求。分析用户在透支消费时的消费习惯,跟小张抱有同样消费的大学生不在少数。”苏宁金融研究院院长助理薛洪言说,不少学生都了解超前消费和贷款存在隐患,“校园贷”的盈利模式是高利率覆盖高风险。

  不过,让这个“预备队”健康成长,仅仅普及信用消费模式还不够,树立正确的消费观念和风险防范意识是必修课。

  新网银行首席研究员董希淼认为,一方面,要鼓励更多的商业银行、持牌消费金融公司和互联网金融平台等市场主体进入校园金融市场,满足大学生合理的消费信贷需求;另一方面,监管部门也要与、法院、人力资源社会保障!部门等单位,打出治理的“组合拳”,形成对违规校园贷的高压态势,防止死灰复燃。

  一是在个人信息安全的。前提下,监管部门、金融机构、征信机构与高校之间加快信息共享,建立大学生征信体系,并在此基础上开发适应学生特点的信用评级和信贷产品,提高产品精准定价能力。

  银行面临经营层面的。令涉世不深的大学生防不胜防。利用大数据、人脸识别、语音识别等人工智能技术,银行发放信用卡不如网贷平台快捷方便、额度,一线城市1800元以上的群体占比最高,而对大银行来说,这样短期内利息不会高。”外国语大学欧洲语言文化学院教师张玉伟认为,有近半大学生有过分期付款的信贷消费行为。确保业务可持续发展。庞大的信贷消费需求面前,对区域性银行吸引力有限,但银行作为正规金融机构必须利率足够普惠。但手中资金并不充裕。“套”深“坑”多的各类非正规网贷平台也混入校园?

  中国社科院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛认为,游易网仙灵岛论坛,不少校园贷案例反映出大学生金融知识匮乏、风险防范和法律意识淡薄的问;题,学校应该加强对大学生的法律、金融、安全等相关知识的教育,引导他们在关键时刻拿起法律武器自己。

  “今天的大学生就是明天的高消费人群,开展小额借贷服务,有利于银行培育潜在的消费群体。”某股份制商业银行信用卡中心负责人的这番话,是业界的共识。

  董希淼表示,近年来“校园贷”市场经历了从凸显问题到解决问题的过程,未来在发展瓶颈后,有望实现大学生及家庭、金融行业和教育产业的多赢格局。

  今年10月21日,最高、最高人民检察院等部门联合印发《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》的通知。通知明确:违反国家,未经监管部门批准,或者超越经营范围,以营利为目的,经常性地向社会不特定对象发放贷款,金融市场秩序,情节严重的,以非法经营罪处罚。专家认为,这是对违规“校园贷”的迎头痛击,有望净化市场。

  尹振涛说,大学生?应该崇尚自强自立、文明健康的生活方式,合理安排生活支出,进行和科学消费。家长也要多关心孩子,保持与孩子的沟通,了解孩子的正常需求,提醒孩子?远离各类贪欲背后的“陷阱”。

  事实上,2017年金融监管部门机构叫停违规“校园贷”的同时,也鼓励商业银行等正规金融机构进场服务大学生群体。这几年,银行在大学校园加大推广学生:信用卡和其他消费信贷服务的力度。工商银行、建设银行等国有大行,以及招商银行、浦发银行、广发银行等股份制银行已经发行近百种针对大学生群体的信用卡。

  规避监管:法律不高利贷,因此非法校园贷从业人员会陪借款学生去银行取钱,通过现金转账,留下银行流水凭据。有些校园贷会先将借贷全部金额打入银行卡,学生取出后,却因各种名目得。不到全部款项,但还款时仍得全额还款。

  “感觉很难停下来。”东北某高校大四学生刘,珍珍说,习惯贷款购物后,“量入为出、精打细算”这根弦就松了,买东西下单没啥感觉,开销越来越大,一年前3000元的信用额度绰绰有余,现在勉强够用。

  师范大学大二学生张慧平时喜欢在淘宝和京东等电商平台上购物。由于信用良好,她的“花呗”有近一万元的信用额度,“虽然信用额度不低,可我不会乱花钱,要看值不值、能否还得上。”!

  平账危机:许多非法校园贷“逾期还款”时限按小时甚至分:钟计算,债务会翻着倍往上涨。当借贷学生还不上钱,就被要求“平账”,即去别的“贷款公司”借款还钱,欠下更高额的债务。

  二是授信额度不高。本科生”的信用额度一,般在几百,元到两三千元,研究生的信用额度也较少超过一万元。

  未来,应该如何促进大学生信用贷款市场平稳健康发展?业内人士认为,监管部门、机构、学校、家庭和学生个人都要有所作为。

  学生信用卡确实满足了部分大学生的信贷需求。比如,华北某高校会计系大三学生李瑶成绩优异,但家境贫寒。经同学介绍,他接触到某国有大型商业银行专为在校学生打造的信用卡产品,该产品办卡学生应符合学习成绩出色、曾取得优秀称号和学金等条件,李瑶首次申请就获得了2000元的信用额度。

  由于征信数据不足,目前商业银行的大学生信用卡授信额度非常有限,“花呗”“白条”等消费信贷产品虽然给予大学生一定额度,但与有收入来源的信用评级方式相同。在无法及时形成个人信用报告的情况下,商业银行的唯一选择就是走严格的信用审查程序,这会导致其运营成本升高、业务规模收缩,而严苛的贷款申请条件也让大学生望“贷”兴叹。因此,商业银行大步走进校园的当务之急,是建立完善大学生个人征信体系。

  为了净化市场,2016年4月,相关部门发布通知,明确要求各高校建立校园不良网络借贷日常监测机制和实时预警机制。2017年5月,原银监会、教育部和人社部三部门联合发布《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》,要求从事校园贷业务的网贷平台一律暂停新发校园网贷业务标的,未经银行业监督管理部门批准设立的机构,不得为大学生提供信贷服务。

  “给合适,的人合适的产品。”精准适度的产品和额度能大学生的过度借贷冲动。某网贷平台负责人说,该公司会根据大数据计算出的风险评估结果,学生用户的交易额度,防止其过度消费和超前消费。“初始信用额度低至500元,仅满足其参加培训、购买非高端智能手机等合理的学习和消费需求。”。


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